नमस्कार दोस्तों! आज हम बात करने वाले हैं पर्सनल लोन की दुनिया के बारे में। अगर आप भी पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं तो यह जानकारी आपके लिए बेहद महत्वपूर्ण होने वाली है। हम आपको बताएंगे कि इस समय कौन सा बैंक सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन दे रहा है। साथ ही हम यह भी चर्चा करेंगे कि आपको पर्सनल लोन किन परिस्थितियों में लेना चाहिए और किन स्थितियों में इससे बचना चाहिए।
पर्सनल लोन लेने से पहले इन बातों का रखें ध्यान
पर्सनल लोन लेने से पहले सबसे महत्वपूर्ण है आपका क्रेडिट स्कोर। आप सभी जानते हैं कि हमारा क्रेडिट स्कोर जितना अच्छा होगा, हमें उतनी ही कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना रहती है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है तो आपको सबसे कम ब्याज दर मिल सकती है। वहीं अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो आपको ज्यादा ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है।
एक ही बैंक में जहां किसी को 10-11% की दर पर लोन मिल रहा है, वहीं क्रेडिट स्कोर खराब होने पर आपको 13-14% तक की ब्याज दर देनी पड़ सकती है। इसलिए अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो पहले उसे सुधारने की कोशिश करें, उसके बाद ही पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें। वरना आप अन्य लोन विकल्पों पर विचार कर सकते हैं जैसे गोल्ड लोन या सिक्योर्ड लोन जहां आप किसी संपत्ति को गिरवी रखकर कम ब्याज दर पर लोन ले सकते हैं।
पर्सनल लोन कब लेना चाहिए और कब नहीं?
अब बात करते हैं कि आपको पर्सनल लोन किन परिस्थितियों में लेना चाहिए। मान लीजिए आपको घर खरीदना है और आपको 10-15 लाख रुपये की जरूरत है। अगर आपके पास अगले कुछ महीनों में यह रकम आने वाली है तो यह स्थिति पर्सनल लोन लेने के लिए उपयुक्त हो सकती है। लेकिन कई बार लोग वाशिंग मशीन, मोबाइल फोन या अन्य गैरजरूरी सामान खरीदने के लिए पर्सनल लोन ले लेते हैं जो कि सही नहीं है।
अगर आपकी जरूरत वास्तव में महत्वपूर्ण नहीं है तो पर्सनल लोन से बचें। पहले यह सोच लें कि क्या आप बिना लोन लिए भी अपनी जरूरत को पूरा कर सकते हैं? अगर हां, तो पर्सनल लोन न लें क्योंकि इसकी ब्याज दरें अन्य लोन विकल्पों की तुलना में ज्यादा होती हैं और यह आपके क्रेडिट स्कोर पर भी निर्भर करती हैं।
कौन से बैंक दे रहे हैं सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन?
अब आते हैं मुख्य मुद्दे पर कि इस समय कौन से बैंक सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन दे रहे हैं। यहां हम आपको विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों और लोन की शर्तों के बारे में बता रहे हैं:
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एसबीआई (SBI): 11.50% ब्याज दर, 30 लाख तक का लोन
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एचडीएफसी बैंक: 11.11% ब्याज दर, 40 लाख तक का लोन (7 साल तक की अवधि)
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आईसीआईसीआई बैंक: 10.99% ब्याज दर, 20 लाख तक का लोन (6 साल तक की अवधि)
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आईडीएफसी फर्स्ट बैंक: 11.00% ब्याज दर, 1 करोड़ तक का लोन (7 साल तक की अवधि)
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बैंक ऑफ बड़ौदा: 11.15% ब्याज दर, 20 लाख तक का लोन (6 साल तक की अवधि)
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एक्सिस बैंक: 11.25% ब्याज दर, 40 लाख तक का लोन (5 साल तक की अवधि)
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पंजाब नेशनल बैंक (PNB): 11.40% ब्याज दर, 20 लाख तक का लोन (7 साल तक की अवधि)
इनमें से अगर आपको 50 लाख से अधिक का लोन चाहिए तो आईडीएफसी फर्स्ट बैंक सबसे अच्छा विकल्प है। वहीं अगर आपको सबसे कम ब्याज दर चाहिए तो आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक बेहतर विकल्प हो सकते हैं।
क्या बैंक में अकाउंट होना जरूरी है?
एक सवाल जो अक्सर लोगों के मन में आता है वह यह कि क्या पर्सनल लोन लेने के लिए उस बैंक में अकाउंट होना जरूरी है? जवाब है – नहीं, जरूरी नहीं है। हालांकि अगर आपका उस बैंक में अकाउंट है तो लोन मंजूर होने की संभावना ज्यादा होती है और कई बार बैंक प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर भी करते हैं। लेकिन अगर आपका अकाउंट नहीं है तो भी आप उस बैंक की वेबसाइट पर जाकर, एजेंट से संपर्क करके या सीधे ब्रांच में जाकर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
निष्कर्ष
पर्सनल लोन एक उपयोगी वित्तीय साधन है लेकिन इसे सोच-समझकर ही लेना चाहिए। सबसे पहले अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारें, फिर अपनी वास्तविक जरूरत को समझें और सबसे कम ब्याज दर वाले बैंक का चयन करें। अगर आपको 50 लाख से अधिक का लोन चाहिए तो आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बेहतर विकल्प है जबकि कम ब्याज दर के लिए आईसीआईसीआई और एचडीएफसी बैंक अच्छे विकल्प हैं। याद रखें, पर्सनल लोन तभी लें जब वास्तव में जरूरी हो।